Rolle der Schufa bei der Kreditvergabe

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close Check.de Kredite Garantie:
wir unterbieten jedes Angebot!
Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei Check.de, dann unterbieten wir dieses Angebot: Wir erstatten Ihnen mehr als den Unterschied zwischen beiden Angeboten, wenn Sie den Kredit bei Check.de abschließen. Beispiel: Günstigstes Angebot von Check.de: 2,99% eff. p.a.
Vergleichbarer Kredit bei einer Bank oder Kreditvermittler: 2,69% eff. p.a.
Unterschied (Zinsdifferenz): 0,30% eff. p.a.
Check.de Geschenk: 0,10% eff. p.a.
Ihr Zinssatz über Check.de: 2,59 % eff. p.a.
Kreditbetrag Euro Der eingegebene Betrag liegt unter 1.000 € Der eingegebene Betrag liegt über 100.000 €
Laufzeit
Verwendungszweck
Günstigste Rate aus über 300 Banken
mtl. Rate eff. Jahreszins
kostenlos & unverbindlich

Laufzeiten: Im Kreditvergleich gibt es Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten.
Eff. Jahreszinssätze: Im Kreditvergleich gibt es Jahreszinssätze zwischen -0,4% und 19,99%

Die Rolle der Schufa bei der Kreditvergabe

Wenn Sie ohne Auswirkung auf Ihre Bewertung bei der Schufa nach den besten Konditionen für Ihren Wunschkredit suchen möchten, sind Sie bei CHECK.de genau richtig. Hier können Sie zu jeder Zeit und von überall die besten Angebote verschiedener bekannter Banken online miteinander vergleichen – ohne dass es sich auf Ihren Schufa-Score auswirkt.

1Kredite Schufa-neutral vergleichen: so geht‘s

Alle Banken in Deutschland sind gesetzlich dazu verpflichtet, bei einer Kreditanfrage die Bonität des potenziellen Kreditnehmers zu überprüfen. Dazu zählt standardmäßig auch eine Abfrage der bei der Schufa und anderen Auskunfteien gespeicherten Daten. Letztere geben den Kreditinstituten Auskunft über das Zahlungsverhalten des Antragstellers in den vergangenen Monaten. Fragen Sie über CHECK.de unverbindlich Ihre persönlichen Konditionen für einen Kredit an, hat dies jedoch keinerlei Auswirkungen auf Ihren Score bei der Schufa. Das garantieren wir! Sie können daher so oft Sie wollen eine Konditionenanfrage über CHECK.de stellen, bis Sie den passenden Kredit gefunden haben. In Ihrer Schufa-Akte wird dabei nur das neutrale Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ vermerkt, das nicht in die Berechnung des Score-Wertes einfließt. Die Schufa berücksichtig nur Kreditanfragen, die Sie auch verbindlich abschließen. Übrigens: Ein Kredit kann sich sogar positiv auf Ihren Score auswirken, solange Sie alle Raten wie vereinbart zurückzahlen. Schließlich zeigt dies, dass Sie nachweislich kreditwürdig sind.

2So prüfen Banken Ihre Bonität

Bei der Überprüfung Ihrer Bonität, also Ihrer Kreditwürdigkeit, ziehen Banken nicht nur die Daten der Schufa und anderer Auskunfteien heran. Mit am wichtigsten ist, dass Ihre Einnahmen und Ausgaben in einem gesunden Verhältnis zueinander stehen. Dies können Sie anhand einer einfachen Haushaltsrechnung kontrollieren. Zählen Sie einfach alle monatlichen Einnahmen aus Lohn oder Gehalt und zum Beispiel auch Mieteinnahmen zusammen. Von dieser Summe ziehen Sie anschließend alle regelmäßig wiederkehrenden Ausgaben eines Monats ab. Je mehr dabei übrig bleibt, desto besser für die Bewertung Ihrer Bonität. Der Betrag sollte aber mindestens die zu erwartende Kreditrate übersteigen. Darüber hinaus ist auch die Sicherheit Ihres Einkommens entscheidend für Ihre Kreditwürdigkeit. Deshalb sollten Sie sich idealerweise in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden und Ihre Probezeit erfolgreich absolviert haben. Befinden Sie sich in einer befristeten Anstellung, gewähren Banken einen Kredit meist nur dann, wenn Sie laut Kreditvertrag alle Raten bis zum Ende der Befristung beglichen haben.

3Tipp: Fehlerhafte Schufa-Einträge löschen lassen

Bei Auskunfteien wie der Schufa können Sie einmal pro Jahr kostenlos alle über Sie gespeicherten Daten einsehen. Bei der Schufa beantragen Sie hierzu zum Beispiel eine sogenannte „Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)“. Neben Informationen über von Ihnen abgeschlossene Verträge finden sich darin auch allgemeine persönliche Daten wie Geburtsdatum oder Adresse. Dabei erhalten Sie zudem Einblick in Ihren Schufa-Score. Fallen Ihnen in der Datenkopie Informationen falsche oder veraltete Angaben auf, können Sie direkt bei der Schufa deren Änderung oder Löschung beantragen. Auf diese Weise kann sich Ihr Score anschließend verbessern.

Weitere Informationen zu Privatkrediten

Rolle der Schufa bei der Kreditvergabe

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Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei Check.de, dann unterbieten wir dieses Angebot: Wir erstatten Ihnen mehr als den Unterschied zwischen beiden Angeboten, wenn Sie den Kredit bei Check.de abschließen. Beispiel: Günstigstes Angebot von Check.de: 2,99% eff. p.a.
Vergleichbarer Kredit bei einer Bank oder Kreditvermittler: 2,69% eff. p.a.
Unterschied (Zinsdifferenz): 0,30% eff. p.a.
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Laufzeiten: Im Kreditvergleich gibt es Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten.
Eff. Jahreszinssätze: Im Kreditvergleich gibt es Jahreszinssätze zwischen -0,4% und 19,99%

Die Rolle der Schufa bei der Kreditvergabe

Wenn Sie ohne Auswirkung auf Ihre Bewertung bei der Schufa nach den besten Konditionen für Ihren Wunschkredit suchen möchten, sind Sie bei CHECK.de genau richtig. Hier können Sie zu jeder Zeit und von überall die besten Angebote verschiedener bekannter Banken online miteinander vergleichen – ohne dass es sich auf Ihren Schufa-Score auswirkt.

1Kredite Schufa-neutral vergleichen: so geht‘s

Alle Banken in Deutschland sind gesetzlich dazu verpflichtet, bei einer Kreditanfrage die Bonität des potenziellen Kreditnehmers zu überprüfen. Dazu zählt standardmäßig auch eine Abfrage der bei der Schufa und anderen Auskunfteien gespeicherten Daten. Letztere geben den Kreditinstituten Auskunft über das Zahlungsverhalten des Antragstellers in den vergangenen Monaten. Fragen Sie über CHECK.de unverbindlich Ihre persönlichen Konditionen für einen Kredit an, hat dies jedoch keinerlei Auswirkungen auf Ihren Score bei der Schufa. Das garantieren wir! Sie können daher so oft Sie wollen eine Konditionenanfrage über CHECK.de stellen, bis Sie den passenden Kredit gefunden haben. In Ihrer Schufa-Akte wird dabei nur das neutrale Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ vermerkt, das nicht in die Berechnung des Score-Wertes einfließt. Die Schufa berücksichtig nur Kreditanfragen, die Sie auch verbindlich abschließen. Übrigens: Ein Kredit kann sich sogar positiv auf Ihren Score auswirken, solange Sie alle Raten wie vereinbart zurückzahlen. Schließlich zeigt dies, dass Sie nachweislich kreditwürdig sind.

2So prüfen Banken Ihre Bonität

Bei der Überprüfung Ihrer Bonität, also Ihrer Kreditwürdigkeit, ziehen Banken nicht nur die Daten der Schufa und anderer Auskunfteien heran. Mit am wichtigsten ist, dass Ihre Einnahmen und Ausgaben in einem gesunden Verhältnis zueinander stehen. Dies können Sie anhand einer einfachen Haushaltsrechnung kontrollieren. Zählen Sie einfach alle monatlichen Einnahmen aus Lohn oder Gehalt und zum Beispiel auch Mieteinnahmen zusammen. Von dieser Summe ziehen Sie anschließend alle regelmäßig wiederkehrenden Ausgaben eines Monats ab. Je mehr dabei übrig bleibt, desto besser für die Bewertung Ihrer Bonität. Der Betrag sollte aber mindestens die zu erwartende Kreditrate übersteigen. Darüber hinaus ist auch die Sicherheit Ihres Einkommens entscheidend für Ihre Kreditwürdigkeit. Deshalb sollten Sie sich idealerweise in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden und Ihre Probezeit erfolgreich absolviert haben. Befinden Sie sich in einer befristeten Anstellung, gewähren Banken einen Kredit meist nur dann, wenn Sie laut Kreditvertrag alle Raten bis zum Ende der Befristung beglichen haben.

3Tipp: Fehlerhafte Schufa-Einträge löschen lassen

Bei Auskunfteien wie der Schufa können Sie einmal pro Jahr kostenlos alle über Sie gespeicherten Daten einsehen. Bei der Schufa beantragen Sie hierzu zum Beispiel eine sogenannte „Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)“. Neben Informationen über von Ihnen abgeschlossene Verträge finden sich darin auch allgemeine persönliche Daten wie Geburtsdatum oder Adresse. Dabei erhalten Sie zudem Einblick in Ihren Schufa-Score. Fallen Ihnen in der Datenkopie Informationen falsche oder veraltete Angaben auf, können Sie direkt bei der Schufa deren Änderung oder Löschung beantragen. Auf diese Weise kann sich Ihr Score anschließend verbessern.

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